Fondurile nerambursabile sunt resurse financiare puse la dispoziția firmelor, ONG-urilor sau altor beneficiari, cu scopul de a susține dezvoltarea economică, inovarea și crearea de locuri de muncă, inclusiv prin granturi microîntreprinderi. Pentru firmele cele mai mici, care în majoritatea statelor membre ale UE, reprezintă 90-95% din totalul IMM-urilor, aceste granturi reprezintă deseori șansa de a face saltul de la o afacere de mici dimensiuni la o firmă competitivă, performantă economic și adaptată la noile cerințe ale pieței. A înțelege diferențele dintre granturile dedicate microîntreprinderilor și celelalte tipuri de fonduri nerambursabile poate fi foarte util atunci când faci un plan pe termen lung.
Dincolo de regulile tehnice și documentația stufoasă, adevărata provocare este să înțelegi cum aceste programe se aliniază la ritmul afacerii tale. Claritatea poate veni și din a pune în balanță avantajele și limitările lor.
Definiția microîntreprinderii
O microîntreprindere poate avea definiții particulare în fiecare stat, dar cele mai comune definiții se raportează la legislația europeană.
Microintreprinderea este o firmă care are:
- sub 10 angajați
și
- realizează o cifră de afaceri anuală sau deține active totale de până la 2 milioane de euro.
Definiția exactă este importantă, deoarece determină eligibilitatea pentru programele de finanțare ale UE și naționale, mai puține cerințe sau costuri reduse în cazul respectării legislației UE. Definițiile au intrat în vigoare la 1 ianuarie 2005.
Granturi microîntreprinderi - definiția
Granturile pentru microîntreprinderi sunt fonduri nerambursabile special create pentru a răspunde nevoilor specifice ale acestui segment. Acestea au, de regulă, criterii de eligibilitate adaptate, plafoane financiare mai mici și se concentrează pe domenii de intervenție specifice.
În general, aceste tipuri de granturi sunt scheme de ajutor de minimis, ceea ce implică anumite limite particulare și un anumit tip de reglementare. Află mai multe despre cum funcționează ajutorul de minimis în granturi microîntreprinderi.
Criterii de eligibilitate generale
- solicitantul trebuie să se încadreze în definiția juridică de microîntreprindere;
- entitatea juridică trebuie să se regăsească în tipurile acceptate la finanțare, conform cu ce este inclus în ghidul solicitantului;
- entitatea juridică să fie activă din punct de vedere fiscal;
- să nu se afle într-o stare de dificultate sau în proceduri precum insolvență, conform definiției oficiale;
- în majoritatea cazurilor pentru accesul la granturi microîntreprinderi este necesară lipsa datoriilor la bugetul de stat și la bugetele locale;
- activitatea desfășurată sau pentru care se solicită finanțarea să fie eligibilă în apelul respectiv;
- capacitatea de a asigura cofinanțarea și implementarea proiectului.
La această listă se pot adăuga numeroase alte criterii particulare fiecărui apel de finanțare, cele mai frecvente fiind cele legate de zona geografică, număr de angajați, anumiți indicatori financiari în funcție de obiectivele programului de finanțare.
Plafoane financiare în granturi microintreprinderi
De regulă, valorile finanțării nerambursabile variază între 10.000 și 300.000 euro (care este și plafonul ajutorului de minimis). În unele regiuni sau domenii de activitate, plafoanele pot depăși acest nivel în funcție de priorități regionale sau europene.
Alte tipuri de fonduri nerambursabile
Pe lângă granturile dedicate microîntreprinderilor, există o gamă largă de alte fonduri nerambursabile, fiecare cu obiective și criterii distincte. Acestea se adresează unei palete mai largi de beneficiari, cum ar fi întreprinderile mici și mijlocii (IMM), organizațiile neguvernamentale (ONG), start-up-urile sau entitățile din sectorul agricol. Fondurile pentru digitalizare, de exemplu, pot fi accesate de companii de diverse mărimi, iar cele pentru cercetare și dezvoltare se adresează adesea consorțiilor formate din firme, universități și institute de cercetare.
Exemple*
| Tip de fond | Beneficiari eligibili | Valoare granturi | Cofinanțare |
|---|---|---|---|
| Microîntreprinderi | Firme <10 angajați | 10.000–300.000 € | 10–30% |
| IMM-uri | Întreprinderi mici/mijlocii | 100.000–1.000.000 € | 10–50% |
| ONG-uri | Asociații, fundații | 50.000–500.000 € | 0–20% |
| Agricultură | Fermieri, cooperative agricole | 10.000–2.000.000 € | 10–50% |
*Datele sunt prezentate cu titlu de exemplu, putând exista variații în funcție de regiuni și obiective specifice ale unei linii de finanțare.
În plus, o distincție esențială trebuie făcută între granturi microîntreprinderi, ce reprezintă fonduri nerambursabile, și alte instrumente financiare, cum ar fi creditele care sunt susținute prin fonduri europene, de exemplu prin garanții sau alte mecanisme care permit accesul unei categorii mai mari de microintreprinderi la credit sau oferă, astfel, condiții mai bune de finanțare față de produsele bancare clasice. Ele diferă esențial de granturi prin faptul că trebuie rambursate, dar sunt utile pentru acoperirea unor nevoi de lichiditate sau investiții rapide.
Nivelul finanțării și cofinanțarea cerută
În funcție de particularitățile apelului de finanțare, granturile pentru microîntreprinderi pot acoperi o cotă mai mare din valoarea cheltuielilor eligibile. În multe cazuri microîntreprinderilor trebuie să contribuie cu doar 10%. Pe de altă parte, apelurile dedicate IMM - urilor solicită cofinanțări mai mari, chiar și de 50%. Dar, în cazul unor granturi microîntreprinderi în general va exista o limită mai mică a finanțării totale pentru un proiect, spre exemplu de doar 100.000 euro, pe când granturile dedicate IMM -urilor ajung la valori mai mari, de 1-2 milioane de euro. Finanțări mai mari sunt oferite adesea pentru tehnologii digitale avansate, domenii prioritare pentru dezvoltarea uniunii europene sau cercetare și inovare. Spre exemplu prin PNRR au fost acordate granturi pentru sprijinirea antreprenorilor în dezvoltarea tehnologiilor digitale avansate care au permis finanțări de până la 600.000 euro pentru microîntreprinderi.
Avantaje și dezavantaje specifice
- Avantaje granturi microîntreprinderi: accesibilitate, plafoane adaptate, proceduri mai simplificate.
- Dezavantaje: resurse financiare limitate, concurență ridicată. Dacă la granturi pentru microîntreprinderi vei concura cu toate celelalte microîntreprinderi care se potrivesc apelului, la cele pentru IMM este posibil ca multe microîntreprinderi să nu fie eligibile, dar vei concura cu firmele mai mari ca a ta.
Pot aplică microîntreprinderile la fonduri pentru IMM?
În majoritatea apelurilor de finanțare pentru IMM - uri este folosită definiția completă, ceea ce include și microîntreprinderile. În orice caz, este necesară verificarea cu atenție a criteriilor de eligibilitate, a domeniilor economice acceptate la finanțare și a eventualilor indicatori financiari necesari, inclusiv capacitatea financiară de a acoperi cofinanțarea pentru fiecare linie de finanțare în parte.
O distincție importantă este cea privind agricultura ce este tratată distinct prin Politica Agricolă Comună.
Verificarea încadrării în categoria de microîntreprindere
Indiferent de tipul de program de finanțare, fie că este un grant microîntreprindere sau unul pentru IMM - uri , este foarte importantă parcurgerea riguroasă a etapei de verificare a încadrării corecte.
Finanțatorii recomandă o atenție sporită în aplicarea corectă a prevederilor Legii nr. 346/2004 privind stimularea înființării și dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii, în special în ceea ce privește identificarea întreprinderilor partenere și/ sau legate cu întreprinderea solicitantă. Analiza metodică a acestor legături va indica exact încadrarea în categoria microîntreprinderilor / întreprinderilor mici / întreprinderilor mijlocii sau, eventual depășirea tuturor plafoanelor și încadrarea în categoria întreprinderilor mari.
Cum alegi tipul potrivit de finanțare
O bună decizia trebuie să țină cont de dimensiunea firmei, domeniul de activitate, resursele proprii și obiectivele de dezvoltare. Întrebările pe care ar trebui să și le pună un antreprenor sunt:
- Unde vrei să fii peste 5 ani?
- Ce impact vrei să lași asupra comunității și pieței?
- Ai capacitatea de a susține cofinanțarea și cheltuielile neeligibile?
- Nevoile tale de investiții și dezvoltare se potrivesc cu linia de finanțare?
Din perspectivă tehnică, diferențele dintre granturile pentru microîntreprinderi și alte fonduri nerambursabile nu trebuie privite ca bariere, ci ca instrumente distincte pentru nevoi și etape diferite de dezvoltare. Alegerea corectă se poate face prin găsirea alinierii între obiectivelor firmei cu specificul fiecărei linii de finanțare.
Deși toate fondurile nerambursabile par similare la o primă vedere, ele ascund diferențe esențiale care pot influența decisiv succesul unui demers de a obține finanțare. Alegerea între diverse tipuri de fonduri sau instrumente financiare și granturi microîntreprinderi depinde de o evaluare strategică și de oportunitate. O investiție de timp în analiza inițială este o investiție în viitorul afacerii tale.
Ponturi și trucuri
Știai că tot granturi microîntreprinderi sunt și finanțările nerambursabile acordate în cascadă, sau, cele în care beneficiază compania ta de formare sau servicii printr-un proiect cu fonduri europene?